2026 소상공인·중소기업
정책자금 완벽 가이드

종류, 금리, 한도, 신청방법을 한눈에 정리했습니다

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소상공인시장진흥공단 (소진공)

상시근로자 5인 미만 (제조·건설·운수·광업 10인 미만)

혁신성장촉진자금
대상: 스마트기술 도입, 수출, 매출성장, 스마트공장 등 혁신 소상공인
금리: 기준금리 + 0.4%p (현재 약 3.84%)
한도: 운전 1~2억 / 시설 5~10억
기간: 운전 5년 / 시설 8년
재도전특별자금
대상: 폐업 후 재창업, 희망리턴패키지 수료자
금리: 일반 5.04% / 희망 4.04% / 도약 3.84%
한도: 일반 7천만 / 희망 1억 / 도약 2억
기간: 운전 5년
신용취약자금
대상: 신용점수 839점 이하 소상공인
금리: 기준금리 + 1.6%p (현재 약 5.04%)
한도: 3천만원
기간: 운전 5년
대환대출
대상: 7% 이상 고금리 기존 대출 보유자
금리: 연 4.50% 고정
한도: 5천만원
기간: 10년
장애인기업지원자금
대상: 장애인 또는 국가유공자 사업주
금리: 연 2.00% 고정
한도: 1억원
기간: 운전 5년 / 시설 8년
긴급경영안정자금(재해)
대상: 재해·사고 피해 소상공인
금리: 연 2.00% 고정
한도: 1억원
기간: 운전 5년 / 시설 8년

중소벤처기업진흥공단 (중진공)

상시근로자 5인 이상 (제조·건설·운수·광업 10인 이상)

창업기반지원자금
대상: 업력 7년 미만 중소기업
금리: 기준금리 - 0.3%p
한도: 운전 5억 (시설 최대 60억)
기간: 시설 10년 / 운전 5년
청년전용창업자금
대상: 만 39세 이하 + 업력 3년 미만
금리: 2.5% 고정
한도: 1억 (제조 2억)
기간: 시설 10년 / 운전 6년
개발기술사업화자금
대상: 특허·인증·R&D 기술 보유 기업
금리: 기준금리
한도: 운전 5억 (시설 최대 30억, 혁신성장 60억)
기간: 시설 10년 / 운전 5년
혁신성장지원자금
대상: 업력 7년 이상 성장단계 기업
금리: 기준금리 + 0.5%p
한도: 운전 5억 (시설 최대 60억)
기간: 시설 10년 / 운전 5년
수출기업글로벌화자금
대상: 수출실적 10만불 이상 기업
금리: 기준금리
한도: 운전 10억 (시설 최대 30억, 고성장 60억)
기간: 시설 10년 / 운전 5년
재해중소기업지원
대상: 자연재난·사회재난 피해 기업
금리: 1.9% 고정
한도: 피해금액 내 최대 10억
기간: 시설 10년 / 운전 6년

신청 절차

1

자금 매칭

상생링크에서 30초 만에 내 조건에 맞는 자금 확인

2

사업계획서 작성

심사 통과율 높은 양식으로 사업계획서 준비

3

온라인 접수

소진공(ols.semas.or.kr) 또는 중진공(kosmes.or.kr)에서 신청

4

기업 평가

기술성·사업성·경영능력 등 종합평가

5

대출 실행

직접대출 또는 대리대출(은행 경유) 방식으로 자금 수령

자주 묻는 질문

소상공인 정책자금이란 무엇인가요?

정부기관인 소상공인시장진흥공단(소진공)과 중소벤처기업진흥공단(중진공)이 소상공인·중소기업에 시중은행보다 낮은 금리로 지원하는 정책 융자입니다. 2026년 기준 자금 종류에 따라 금리는 약 2%~5%대이며, 운전자금과 시설자금으로 나뉩니다.

신용점수가 낮아도(839점 이하) 정책자금을 받을 수 있나요?

네. 소진공 신용취약자금은 신용점수 839점 이하 소상공인을 대상으로 최대 3,000만원까지, 금리 약 5.04%(기준금리+1.6%p)로 지원합니다. 신용이 낮다고 무조건 불가능한 것은 아닙니다.

폐업 후 재창업했는데 받을 수 있는 자금이 있나요?

소진공 재도전특별자금이 있습니다. 폐업 후 재창업자와 희망리턴패키지 수료자를 대상으로 최대 2억원(도약 유형), 금리 약 3.84%~5.04%로 지원합니다.

청년 창업자를 위한 정책자금은 무엇인가요?

중진공 청년전용창업자금은 만 39세 이하이면서 업력 3년 미만인 창업자에게 최대 1억원(제조업은 2억원), 고정금리 2.5%로 지원합니다.

고금리 대출을 낮은 금리로 갈아탈 수 있나요?

네. 소진공 대환대출은 연 7% 이상 고금리 대출 보유자를 대상으로 최대 5,000만원을 연 4.5% 고정금리로 대환해 줍니다.

소진공과 중진공의 차이는 무엇인가요?

소진공(소상공인시장진흥공단)은 상시근로자 5인 미만(제조·건설·운수·광업은 10인 미만) 소상공인이 대상이고, 중진공(중소벤처기업진흥공단)은 그보다 규모가 큰 중소기업이 대상입니다.

정책자금은 어떻게 신청하나요?

① 내 조건에 맞는 자금 확인 → ② 사업계획서 준비 → ③ 소진공(ols.semas.or.kr) 또는 중진공(kosmes.or.kr) 온라인 접수 → ④ 기술성·사업성·경영능력 종합평가 → ⑤ 직접대출 또는 은행 경유 대리대출로 자금이 실행됩니다.

정책자금 금리는 어떻게 정해지나요?

대부분 기준금리에 가산금리를 더하거나 빼는 방식입니다. 예를 들어 혁신성장촉진자금은 기준금리+0.4%p(약 3.84%), 청년전용창업자금은 2.5% 고정입니다. 자금 종류와 정책 목적에 따라 달라집니다.

상생링크는 무엇이고 비용이 드나요?

상생링크는 소상공인·중소기업의 조건을 입력하면 소진공·중진공 전체 정책자금 중 받을 수 있는 자금을 30초 만에 무료로 매칭해 주는 서비스입니다. 매칭 조회는 무료입니다.

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정책자금 매칭 시작하기

본 가이드는 2026년 정책자금 융자계획 공고를 기반으로 작성되었습니다.

실제 신청 조건은 변동될 수 있으며, 정확한 정보는 소진공·중진공 공식 사이트를 참고해주세요.